Займы и облигации

Займы и облигации

Наиболее важной функцией коммерческих банков является выдача кредита. Банки могут предоставлять крупные (основные) займы для реальных и капитальных закупок, так как они должны удерживать лишь небольшую часть денег, внесенных клиентами в качестве резервов в виде наличности. При санкционировании кредита они не предоставляют наличные деньги клиенту, а открывают депозитный счет, с которого заемщик может снять деньги.

Исторически сложилось так, что коммерческие банки, как следует из их названия, привлекали (получали) большую часть своих доходов с коммерческих и потребительских кредитов. Но изменения в банковских законах позволили им увеличить количество ипотечных кредитов - вид долгового инструмента, используемого для покупки недвижимости, такой как дом, собственность или бизнес. В таких соглашениях коммерческому банку предоставляется гарантия - залог (залоговое право) на право собственности на дом - до полного погашения ипотеки. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, банк может использовать свое законное право на изъятие дома за неплатежи и продать его для возвращения первоначально предоставленных денег. Если продажа имущества, переданного в залог, не приносит достаточно денег для погашения долга, кредитор часто может добиваться решения суда о взыскании остатка долга с заемщика за оставшуюся сумму. Банки также предоставляют займы до востребования всем типам клиентов вопреки надлежащей безопасности. Кредиты, в которых заемщик обязуется заложить какой-либо актив или имущество (собственность) кредитору в качестве залога по кредиту, называются обеспеченными.

Однако большинство займов не привязано к залогу заемщика. Вместо этого почти все соглашения о денежном кредите содержат полис страхования кредитов, который защищает кредитора, если потребитель прекратит платежи. Диапазон необеспеченных кредитов действительно велик: от кредитных карт для мелких предпринимателей до значительных кредитных линий для крупных корпораций. Необеспеченные кредиты также могут быть доступны банкам в разных формах или маркетинговых пакетах, таких как банковские овердрафты, личные займы, денежные кредиты, учет векселей, ссуды, корпоративные облигации и т. Д.