Договор займа. Кредитный договор

ТЕМА 42. ДОГОВОР ЗАЙМА. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

1. ПОНЯТИЕ И ПРИРОДА ДОГОВОРА ЗАЙМА. СТОРОНЫ ДОГОВОРА. ЗАКЛЮЧЕНИЕ И ФОРМА ДОГОВОРА. УСЛОВИЯ ДОГОВОРА.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Правовая основа договора займа:

1) глава 42 ГК РФ, которая напрямую регулирует договор займа;

2) Закон Российской Федерации от 07.02.1992 №2300–1 «О защите прав потребителей», который в некоторых аспектах защищает права заемщика;

3) Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

4) Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (при заключении договора займа, предмет которого включает иностранную валюту и валютные ценности, а также обязательства по их передаче, необходимо учитывать требования указанного выше закона);

5) ПП ВС РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" (применим в части толкования договора);

6) ПП ВС РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Правовая природа договора займа:

Во-первых, договор займа может носить реальный характер, если займодавцем является гражданин (считается заключенным лишь с момента фактической передачи займодавцем заемщику денег или вещей, определяемых родовыми признаками и служащих объектом договора займа); консенсуальный характер - в других случаях.

Во-вторых, стоит отметить разницу в объекте и предмете договора займа. Самым существенным признаком договора займа следует признать специфику объекта данного договора, в качестве которого выступают денежные средства, иные вещи и ценные бумаги, определяемые родовыми признаками. Предметом договора займа выступают действия или обязательства по передаче займодавцем и, в дальнейшем, по возврату заемщиком соответствующей денежной суммы, равного полученному количества вещей или ценных бумаг. В силу абз.2 п.1 ст.807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил гражданского законодательства.

В-третьих, договор займа носит возмездный характер. Возмездность займа означает наличие обмена благами между сторонами соответствующего договора. Так, по договору займа заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг, а также займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом.

В-четвертых, бесспорным фактом является деление договора займа по характеру обязательств на односторонне обязывающий в случае с реальной моделью заключения договора займа, так как обязанность лежит только на одной стороне — заемщике и это обязательство вернуть долг, а также на двусторонне обязывающий в случае с консенсуальной моделью заключения договора займа в виду обязанности займодавца выдать предмет займа, что совпадает с точкой зрения ряда ученых-цивилистов, которые указывают на возможность заключение двусторонне обязывающего договора займа, по которому будет возможно принудить займодавца к предоставлению предмета займа.