Виды кредита

Виды кредита

Кредит представляет собой финансовую операцию. В этой операции одна сторона, которую принято называть кредитором, предоставляет другой стороне - заемщику, некоторую сумму денег. Причем последний должен полностью эту сумму погасить, выплачивая определенную сумму процентов. Конкретные условия займа прописываются всегда в кредитном договоре. 

Предметом кредитного договора являются денежные средства. Платежи по кредиту должны вноситься заемщиком ежемесячно и только денежными средствами. 

К основным принципам кредитования относятся: платность, возвратность, срочность, дифференцированность. Возвратность означает, что кредит должен быть возвращен кредитору, платность – что кредитор должен получить со сделки прибыль, срочность – ограниченность сделки по времени, дифференцированность – особый подход к каждому заемщику.

Все кредиты можно различать по сроку предоставления.

Сверхсрочные (до 3 месяцев);

Краткосрочные (до года);

Среднесрочные (от года до пяти);

Долгосрочные (свыше пяти лет).

Также кредиты различаются по характеру предоставления:

• Потребительский кредит  – денежный заем, предоставляемый физическим лицам на покупку товаров (например: бытовой техники, мебели, инструментов и т.п.). Характеризуется, как правило, высокой процентной ставкой и небольшой суммой займа. 
• Коммерческий кредит. Суть коммерческого кредита состоит в том, что  одно предприятие  передает другому какую-то сумму денег или товара, продукции и прочее. Также коммерческий кредит может быть предоставлен как  предварительная  оплата или может быть использован, как отсрочка платежа или  его рассрочка.
• Государственный кредит – участие в кредитных отношениях государства в лице его органов власти различных уровней в качестве кредитора или заемщика.
• Международный кредит предоставляется государством одной страны правительствам, банкам или фирмам других стран.

В кредитной сделке клиент самостоятельно ищет продавца, подбирает объект (автомобиль, оборудование, квартиру), а затем обращается в банк за займом. Финансовое учреждение проводит плату, а заемщик затем погашает долг с учетом процентов.

С помощью кредита, заемщик может получить товар или услугу в ближайшее время. Кроме этого, при покупке в кредит бюджет если и страдает, то не сильно, потому что гораздо проще на протяжении нескольких месяцев отдавать маленькие суммы, чем сразу расстаться с большой суммой денег.

Для подачи заявки на большую сумму, заемщику нужно собрать большой пакет документов, чтобы подтвердить свою платежеспособность, и составить бизнес-план. После этого банк тщательно исследует кредитную историю, объем активов и пассивов, наличие обеспечения и залога. После этого оформляются документы. Этот процесс может занять в среднем один месяц. Если же сумма кредита небольшая, то порой хватает одного паспорта и как правило сроки оформления такого кредита минимальны.

При использовании кредита всегда присутствует переплата. Как правило кредит подразумевает выплаты больших процентов. Иногда они превышают размеры кредита в несколько раз.