Проблемы и перспективы развития платежной системы государства

Проблемы и перспективы развития платежной системы государства

Платежная система является определяющей составляющей национальной экономики, центральным звеном финансово-банковской системы [8]. Как показывает опыт развитых стран, рациональная организация платежной системы способствует совершенствованию денежно-кредитных отношений, эффективному функционированию финансовой сферы в целом, обеспечению эффективного функционирования национального хозяйства, а также осуществлению межгосударственных валютных расчетов [6].

Платежная система - совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей и программного обеспечения, используемых для проведения финансовых трансакций и взаиморасчетов между участниками системы, реализованная с использованием пластиковых карточек, электронных и наличных денег [1].

В нынешних условиях многие платежные системы функционируют как часть мировой экономики, обеспечивая движение денежных средств как внутри государств, так и между странами. Их возможно систематизировать по ряду признаков: по организации взаимодействия участников, по методам расчета, по объему.

Создание экономики любой страны невозможно без эффективной платежной системы с эффективными платежными механизмами. Правильно функционирующие платежные системы являются основой стабильности финансовой системы государства, снижают трансакционные издержки в экономике, повышают эффективность использования финансовых и других ресурсов, увеличивают ликвидность на финансовом рынке и упрощают реализацию денежно-кредитной политики.

Современные платежные системы, которые имеют значительный потенциал для качественной модификации и количественного расширения, имеют свои особенности. Качественные свойства этих характеристик являются результатом синергии системы и заключаются в обеспечении:

1) увеличение скорости оплаты (достигается за счет как технической составляющей, так и финансового механизма системы);

2) снижение затрат (в том числе транзакционных) как на сам платеж, так и на организацию операций трансформаций и денежного потока (получаемых путем  увеличения количества операций и сокращения этапов перевод денег);

3) высокая степень удобства платежей для субъектов транзакций;

4) безопасность платежей и приемлемый уровень риска;

5) социальной эффективности платежных систем (выражающаяся в общем улучшении социального климата, в увеличении доступности финансовых услуг по категориям пользователей и территорий, в повышении эффективности связанных сфер).

В этом контексте важно опираться на исторический опыт развития национальных платежных систем. Платежная система развивалась на протяжении многих веков и, следовательно, форма денег. Следует отметить, что зарубежный опыт позволяет предположить, что процесс оптимизации и популяризации инноваций в сфере продаж с помощью платежных инноваций является длительным и сложным процессом.

[pic 1]Рисунок 1 - Последние мировые тенденции в развитии национальных платежных систем

На окончательное принятие решения руководства страны в пользу создания российской платежной системы повлияли следующие обстоятельства:

- возможная финансовая нестабильность на мировом рынке;

- введение штрафных санкций со стороны США в отношении российских граждан;

- прекращение выполнения обязательств VISA и MasterCard, взятых перед российскими клиентами.

При создании своей НПС Россия может опираться на опыт других государств, но при этом учитывать свою экономико-национальную специфику. Свои национальные платежные системы имеют не только США или Европейские страны.К государствам, в которых НПС уже имеет широкое распространение на протяжении многих лет, относятся: Китай, Республика Беларусь, Италия, Япония.