Процесс функционирования кредитных карт ПАО «Почта Банк»

Введение

Российский рынок банковских карт последние годы бурно развивается. За годы существования рынка кредитных карт в России банки сумели оценить привлекательность этого бизнеса и научились зарабатывать на нем деньги. Причиной тому является общемировая тенденция в развитии безналичных расчетов.

Актуальность темы научно-исследовательской работы определена  особенностями механизма осуществления расчетов с использованием кредитных карт на современном этапе. Потенциально заинтересованными в развитии рынка платежных карт в России являются все участники взаиморасчетов, в том числе государство, так как безналичная форма оплаты товаров и услуг позволяет повысить эффективность реализации контроля над деятельностью хозяйствующих субъектов и граждан страны в целях защиты их прав и законных интересов.

Объектом выпускной научно-исследовательской работы является ПАО «Почта Банк».

 Предметом исследования является особенности функционирования  ПАО «Почта Банк» на российском рынке кредитных карт.

Цель научно-исследовательской работы состоит в исследовании процесса функционирования кредитных карт ПАО «Почта Банк».

Реализация поставленной цели потребовала решения также следующих задач:

- выявить особенности механизма осуществления расчетов с использованием кредитных карт карты;

- изучить правовые основы организации и регулирования расчетов с использованием кредитных карт;

- Особенности функционирования ПАО «Почта Банк» на рынке кредитных карт.

1. Особенности механизма осуществления расчетов с использованием кредитных карт

Кредитная карта – это инструмент, при помощи которого держатель может рассчитываться за счет ссуженных ему банком средств в пределах установленного лимита, а в последствии выплачивать сумму предоставленного кредита и процентов, начисленных за его использование в соответствии с заключенным договором

Основными субъектами отношений по использованию кредитной карты являются клиент, держатель карты, банк-эмитент, торговая организация, банк-эквайер, процессинговый центр, расчетный банк.

-клиент - владелец банковской карты. Клиентом может выступать физическое или юридическое лицо, заключившее с банком-эмитентом договор банковского счета, предусматривающий совершение операций с использованием платежных карт;

-держатель карты - владелец банковской карты – физическое лицо, в случае, если владельцем кредитной карты является юридическое лицо, держателем карты выступает уполномоченное физическое лицо;

-банк-эмитент — банк, осуществляющий эмиссию кредитной карты. Банк-эмитент заключает договор с владельцем карты. Договор регламентирует обязанности и права сторон.

-банк-эквайер – кредитная организация, организующая точки приема банковских карт (терминалы, банкоматы) и осуществляющая весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов и платежей по банковским картам в этих точках (оплата товаров и услуг, получение наличных средств, переводы с карты на карту);

-торговая организация — организация, осуществляющая торговлю или оказывающая услуги, принявшая на себя обязательства по договорам с иными участниками расчетов с применением банковских карт по приему документов, составленных с использованием банковских карт, с последующей их оплатой в порядке эквайринга;

-процессинговый центр - технологическая компания, обеспечивающая информационное взаимодействие между участниками системы., Процессинговый центр составляет документы, содержащие информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, осуществляет сбор, обработку информации по таким операциям с последующей рассылкой кредитным организациям;

-расчетный агент — кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием банковских карт. [6.128 с.]