Депозитная политика банков

Депозитная политика является одним из элементов управления основной деятельностью Банка, которая включает в себя комплекс стратегических и операционных мероприятий по привлечению средств.

В рамках депозитной политики особое внимание уделяется управлению банковскими вкладами и депозитами, что характеризуется притоком капитала от "владельцев" определенной денежной суммы в кредитную организацию. На этот процесс влияют многочисленные факторы. На мой взгляд, для того, чтобы полностью раскрыть теоретические и методологические основы вопроса, связанного с формированием депозитной политики банка, необходимо определить и представить однозначное толкование терминов, и прежде всего - определение банковских депозитов или банковских вкладов.

Успешное развитие и эффективное функционирование банка не может быть обеспечено без детальной и экономически обоснованной депозитной политики, учитывающей специфику самой кредитной организации и ее клиентов, приоритеты, выбранные для дальнейшего роста и улучшения качественных показателей деятельности банка, а также социально-экономические условия, в которых осуществляется банковская деятельность.

Для привлечения ресурсов в свою деятельность банкам важно разработать стратегию депозитной политики, основанную на целях и задачах коммерческого банка, закрепленных в его уставе, для получения максимальной прибыли и необходимости поддержания банковской ликвидности. При рассмотрении сущности депозитной политики коммерческих банков необходимо рассмотреть такие вопросы, как: субъекты и объекты депозитной политики, принципы ее формирования, а также пределы депозитной политики.

Банковские депозитные операции - пассивные операции, в результате которых объем привлекаемых средств увеличивается за счет размещения депозитов физических и юридических лиц на условиях депозитного договора. Депозитные операции включают в себя открытие и ведение депозитных счетов физических и юридических лиц, а также расчетных, текущих и иных банковских счетов, на которых размещаются денежные средства клиентов банка в мобильном режиме.

Депозитная политика банка определяет его способность привлекать финансовые ресурсы и использовать их в процессе своей финансово-кредитной деятельности.

Предметом депозитной политики являются депозитные операции, а также общий депозитный портфель банка. Кредитные организации реализуют депозитную политику с использованием различных инструментов формирования депозитного портфеля. К инструментам депозитной политики относятся: Виды депозитных ставок (исходя из стоимости, рисков, условий вклада, специальных условий и т.д.); Виды вкладов и депозитных предложений (перечень вкладов, доступных клиентам для размещения средств); Модели формирования предложений по вкладам - консервативные, агрессивные, сбалансированные и т.д.). (Обычно практикуется разработка одной модели, которой банк придерживается в течение длительного периода времени). В рамках депозитной политики банк определяет целевые показатели: целевой уровень депозитов; целевое значение депозитов; среднюю сумму вклада от клиента; количество потенциальных клиентов.