Теоретические основы взаимодействия банков и финансового регулирования

Содержание

Введение        2

Глава 1. Теоретические основы взаимодействия банков и финансового регулирования        3

Глава 2. Практика Банка РФ по отзывам лицензий за нарушения законов о ПОД/ФТ        7

Заключение        11

Список использованных источников        12

Введение

В данной работе рассматривается практика отзыва лицензий у банков за нарушения законодательства в сфере ПОД/ФТ.

Актуальность. Риск вовлечения финансовых учреждений в незаконные финансовые операции, а также риск снижения стабильности финансово-банковской системы связан с тем, что организации уклоняются от соблюдения законодательства "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (отмыванию денег)"^[1] и совершают ложные и незаконные действия. По этим причинам вопрос сотрудничества кредитных организаций с Росфиннадзором в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма остается актуальным. Исследование раскрывает проблемы регулирования и контроля деятельности кредитных организаций с целью минимизации риска их вовлечения в подозрительные операции. Материалы и методы. В исследовании использовались статистические и аналитические методы, а также методы прогнозирования.

Целью работы было изучение является практика отзыва лицензий у банков за нарушения законодательства в сфере ПОД/ФТ. Объектом работы является банковская система Российской Федерации, а предметом исследования - практика Банка России по отзыву лицензий за нарушения законодательства в сфере ПОД/ФТ.

Задачи:

1. Рассмотреть теоретические основы взаимодействия банков и финансового регулирования

2. Рассмотреть практику Банка России по отзыву лицензий за нарушения законодательства в сфере ПОД/ФТ.

Работа состоит из введения, двух  глав, заключения и списка литературы.

 Глава 1. Теоретические основы взаимодействия банков и финансового регулирования

Финансовое регулирование - это сочетание механизмов сотрудничества и постоянного контроля (надзора) за финансово-экономическими посредниками и агентами с целью обеспечения соблюдения ими законов страны, в которой они находятся, и недопущения вмешательства в их деятельность.

Регулятор финансового сектора - это государственный орган, который находится в постоянном контакте с экономическими агентами финансового сектора и принимает непосредственное участие в разработке национальной финансовой политики.^[2]

Из приведенного определения следует, что Банк России не является органом финансового надзора, поскольку не является государственным органом в соответствии с Конституцией Российской Федерации. Конечно, Банк России осуществляет функцию банковского надзора, но для целей данного исследования банковский надзор не рассматривается как часть финансового надзора.

Надзорный орган не связан с поднадзорным учреждением и оценивает его деятельность с юридической (а не операционной) точки зрения.

Роль финансового надзора в борьбе с отмыванием денег через российскую банковскую систему выполняет Комитет по финансовому надзору Российской Федерации, который был создан указом президента. В соответствии с положениями "Закона о борьбе с отмыванием денег"^[3], надзор за соблюдением настоящего закона в части учета, хранения и отображения информации о подозрительных операциях осуществляется соответствующим надзорным органом, а в случае его отсутствия - органом финансового рынка Российской Федерации.

Отмывание денег - это серьезное экономическое преступление. Преступники пытаются скрыть истинный источник и место назначения своих средств, обычно в связи с коррупцией, уклонением от уплаты налогов, незаконным оборотом наркотиков, террористическими организациями и другими формами организованной преступности^[4].

Для этого они используют в качестве прикрытия обычные финансовые операции или обычную деловую деятельность. Такие операции называются подозрительными.

Правительствам важно бороться с подозрительными транзакциями, потому что невозможно эффективно бороться с преступниками, не пресекая их финансовые потоки.