Гарантия и поручительство в банковском кредитовании

Гарантия и поручительство в банковском кредитовании

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ        3

1 Теоретические основы применения гарантии и поручительства в банковском кредитовани        5

1.1 Понятие банковской гарантии как способа обеспечения обязательств        5

1.2 Понятие и сущность поручительства как способа обеспечения возвратности кредита        9

1.3 Отличия гарантии от поручительства        14

2 Оценка применения гарантии и поручительства в банковской практике        18

2.1 Анализ применения гарантии и поручительства российскими коммерческими банками        18

2.2 Проблемы и перспективы использования гарантий и поручительств в российской банковской практике        25

ЗАКЛЮЧЕНИЕ        29

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ        32

ВВЕДЕНИЕ

Когда возникает необходимость в большой сумме, первое, что приходит на ум – это взять кредит в банке. Но не все так просто. Банковская система так устроена, что всегда нужна гарантия вашей платежеспособности. Ни один банк не даст нужную сумму, даже если она небольшая, если вы не предоставите залог, не будет поручительства, то есть, банку нужна гарантия, что данный им кредит будет погашен в положенные сроки. Коснемся сегодня темы, что же такое банковское поручительство и когда без него совсем не обойтись?

Для кредиторов вопрос обеспеченности соглашений всегда стоит остро. Все сделки сопровождаются определенной долей риска, и хотелось бы иметь подтверждение того, что договоренности будут исполнены в полном объеме. Востребованными инструментами обеспечения выполнения обязательств, предписанных договором, являются поручительство и банковская гарантия. Несмотря на сходство основного функционала, эти услуги отличаются друг от друга, и применяются не одинаково активно для различных финансовых процедур.

Принцип действия обоих инструментов заключается в привлечении третьего лица к ответственности за выполнение условий договорного акта. Но в этом состоит и основное отличие этих типов обеспечения. Для гарантии и поручительства привлекаются разные структуры. Для подробного изучения следует дать характеристики каждой услуге по отдельности.

Банковская гарантия - это поручительство банка-гаранта за выполнение денежных обязательств своего клиента, то есть, если клиент не оплатит счет в срок, то это сделает банк. 

Поручительство - это оговоренная в договоре поручительства гарантия субъекта (поручителя) перед кредитором за то, что должник (поручённый) исполнит своё обязательство перед этим кредитором. 

Эти понятия очень близки, так как их смысл заключается в одном и том же. Зачастую понятие «поручительство» используют по отношению к «банковской гарантии». Данные виды обеспечения исполнения обязательств очень распространены в России и имеют широкую практику.

Актуальность данной темы состоит в том, что кредитные отношения с давних времен играют немаловажную роль в жизни общества, а такие способы обеспечения обязательств как банковская гарантия и поручительство позволяют изрядно увеличить скорость оборота капитала, вследствие чего увеличиваются темпы экономического роста в масштабах всей страны.

Целью курсовой работы – проанализировать ситуацию на рынке банковских гарантий и поручительства. Цель данной курсовой работы обусловила решение следующих задач:

1. изучить понятие банковской гарантии как способа обеспечения обязательств;

2. рассмотреть понятие и сущность поручительства как способа обеспечения возвратности кредита;

3. выявить отличия гарантии от поручительства;

4. провести анализ применения гарантии и поручительства российскими коммерческими банками;

5. оценить проблемы и перспективы использования гарантий и поручительств в российской банковской практике.