Проблемы и перспективы обеспечения возвратности кредита в России

Содержание

Глава 1. Теоретические аспекты обеспечения возвратности кредита        5

1.1 Экономическая сущность понятия возвратность кредита        5

1.2 Правовые аспекты обеспечения кредита в России        7

Глава 2. Современное состояние возвратности банковского кредита в России        12

2.1 Организационная характеристика обеспечения возвратности кредита в России        12

2.2 Характеристика уровня развития обеспечения возвратности кредита в России        19

Глава 3. Проблемы и перспективы обеспечения возвратности кредита в России        28

Заключение        35

Приложение        40

Введение

В настоящее время проблема возвратности кредита является важно значимой: большое количество банков наблюдают ухудшение качества кредитного портфеля. В России каждый пятый гражданин имеет проблемы с погашением кредита. Такая динамика является основанием того, что в 2018 году могут увеличится число проблемных заемщиков. Это значит, что каждый третий гражданин столкнется со сложностями в погашении кредита, а это повлечет за собой тяжелые последствия и для кредитной организации. В данной ситуации возникает факт нарушения из многих принципов кредитования, т.е. возвратность. Банк в свою очередь недополучает доходы, которые планировал иметь в определенный промежуток времени, в следствии чего он вынужден нести дополнительные расходы на обслуживание проблемного кредита.

Кредитование для банка является непростым процессом, который связан с возможным риском потери значительных денежных средств. Поэтому кредитор тщательно анализирует способы обеспечения возвратности кредита.

Данная тема обеспечения возвратности кредита далеко не нова. В процессе развития общественного производства увеличивается не только актуальность данного процесса, но и сложность нахождения необходимых решений. Каждую секунду в мире развиваются технологии, а с этим возрастают сложности производственных систем. Это вовлекает в оборот огромное количество капитала при каждом обновлении продукта. Зачастую данная деятельность не обеспечивает ни адекватность увеличения конкурентоспособности, ни повышения вероятности успешного развития бизнеса.

Цель исследования – выработка возможных путей решения проблемы невозвратности кредитов в современных экономических условиях в России..

Данная цель определила задачи, требующие решения в процессе исследования:

1. Выявление причин невозврата кредитов в России.
2. Анализ статистических данных о невозврате кредитов в РФ
3. Анализ российских методов обеспечения возвратности кредитов.
4. Обоснование возможных путей решения проблем с возвратностью кредитов в РФ.

Объектом исследования, проводимого в данной работе, является кредитные правоотношения, возникающие в сфере банковского кредитования.

Предметом исследования является механизм банковского кредитования и обеспечения возврата кредита.

В процессе исследования были изучены монографии, статьи, статические публикации и другие первоисточники по этой теме, а также учебная литература и различные справочники.

В работе также использованы материалы научных и методических конференций, семинаров по проблемам развития банков и банковской системы, банковского и коммерческого кредитования, нормативные правовые акты Российской Федерации.

Глава 1. Теоретические аспекты обеспечения возвратности кредита

1.1 Экономическая сущность понятия возвратность кредита

Слово «кредит» обычно ассоциируют с латинским словом credo, т.е. «я верю» или creditum – ссуда или долг. Эти однокоренные слова определяют два разных пути к пониманию сущности кредитных отношений, а также причины их появления. Первая  группа экономистов видит в кредите долговое обязательство, напрямую связанное  с  доверием  одного  субъекта,  передавшего  другому субъекту  определенную  имущественную  ценность  в  обмен  на обещание  вернуть  переданный  предмет  или  его  эквивалент  в будущем. Данное определение кредитных отношений вполне логична со стороны рационалистической теории денег, т.к. это объясняет появление кредита волей и желанием субъекта. Второй подход  своими  глубинными  корнями  связан  с  эволюционной концепцией денег, но внимание обращается, в первую очередь, на необходимость и возможность перемещения некоторой доли общественного  богатства  (в  товарной  либо  денежной  форме) между экономически независимыми субъектами на свободной и добровольной основе на условиях срочности, платности и возвратности[5].