Виды финансовых мошенничеств

В эпоху цифровой экономики технические устройства, информационные технологии, средства связи в сочетании с приемами социальной инженерии составляют арсенал современных финансовых мошенников. Самая частая цель атаки мошенников — это безналичные деньги и банковская карта. Согласно обзору мошеннических финансовых операций в России (за период сентябрь 2017 — август 2018), выпущенном Центром мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере департамента информационной безопасности Банка России, в 2017 году мошенникам удалось похитить у населения чуть более 1 млрд рублей.

В ответ на активное совершенствование системы безопасности банками, которые применяют усиленные системы идентификации клиентов, блокируют подозрительные операции, мошенникам приходится придумывать способы, чтобы каким-то образом списать деньги с банковской карты, не зная ее реквизитов, либо получить все ее реквизиты обманным путем с участием владельца или же украсть реквизиты карты или саму карту без непосредственного участия владельца.

Таким образом, можно классифицировать способы финансового мошенничества по этому признаку на три группы:

Рисунок 1 – Способы финансового мошенничества с банковской картой

1. Вид финансового мошенничества, когда мошенники обманным способом списывают деньги с банковской карты, не зная всех ее необходимых реквизитов. В этом случае держатель карты, введенный в заблуждение, действует согласно инструкции мошенников и в результате осуществляет перевод денежных средств со счета своей карты на счета мобильных телефонов злоумышленников. В качестве правил безопасности рекомендуется в случае сообщений о проблемах с банковским счетом, обращайтесь в соответствующую организацию (банк, ФНС и т. д.) по официальному телефону, указанному на официальном