Совершенствования методики оценки кредитоспособности заемщика в ПАО «Сбербанк России»

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ        3

1 Теоретические основы оценки кредитосппособности юридического лица        5

1.1 Сущность кредитоспособности        5

1.2 Методы оценки кредитоспособности юридического лица        8

2 Анализ кредитоспособности юридического лица в ПАО «Сбербанк  России»        13

2.1 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк России»        13

2.2 Анализ кредитоспособности ПАО «ГМК «Норильский никель»        19

3 Рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика в ПАО «Сбербанк России»        24

ЗАКЛЮЧЕНИЕ        29

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК        31

ВВЕДЕНИЕ

Во время предоставления кредита перед всеми банками возникает необходимость в проведении оценки кредитоспособности заемщиков. Для заемщика данная оценка также играет значимую роль, поскольку от данного результата зависит, в каком объеме будет предоставлен кредит и будет ли предоставлен вообще.

Результатом систематически неправильной оценки кредитоспособности заемщиков может служить ухудшение качества кредитного портфеля банка, которое, к тому же, вызывает еще и необходимость дополнительного резервирования.

Проведение достоверной оценки кредитоспособности существенно влияет как на результаты кредитной сделки, так и на эффективность кредитной деятельности самого банка.

Оценка кредитоспособности заемщика является важной составной частью управлении кредитным риском коммерческого банка. Необходимость активизации механизма определения кредитоспособности заемщика обусловлена быстрыми темпами роста объемов предоставленных кредитов, а, следовательно, и увеличение рискованности банковской деятельности.

Анализ кредитоспособности как главного критерия в построении оперативных кредитных отношений между банком и заемщиком заключается в следующем:

- оценка кредитоспособности заемщиков должна проводиться, исходя из совместных интересов субъектов кредитных отношений. Слишком высокие требования к заемщикам кредитных ресурсов со стороны банка приводит к потере клиентов;

- общность цели заемщика и кредитора в процессе формирования кредитных отношении выражается в усилии достижения ими максимальной доходности;

- кредитоспособность заемщиков прочно связана со стоимостью предоставления кредитных услуг, видам кредитов, по формам кредитов, зависит от уровня развития инфраструктуры данных рынков, спроса и предложения на кредитные ресурсы на рынках.

Цель работы состоит в том, чтобы проанализировать кредитоспособность юридического лица и предложить рекомендации по совершенствованию методики оценки.

Задачи:

- исследовать сущность кредитоспособности;

-изучить методы оценки кредитоспособности юридических лиц;

-проанализировать кредитоспособность ПАО «ГМК «Норильский никель» методами, применяемыми ПАО «Сбербанк России»;

- представить рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика в ПАО «Сбербанк России».

Объект исследования – кредитоспособность.

Предмет исследования – оценка кредитоспособности юридического лица.

Объект наблюдения – ПАО «Сбербанк России».

1 Теоретические основы оценки кредитосппособности юридического лица

1.1 Сущность кредитоспособности

Процесс кредитования в коммерческом банке связан с различными рисками, которые могут повлечь за собой непогашение ссуды в установленные договором сроки.

В связи с этим, целесообразно изучить существующие точки зрения ученых и практиков о сущности такой категории как «кредитоспособность».

По мнению профессора О.И. Лаврушина, в первый раз понятие «кредитоспособность» употреблялось в экономической литературе XVIII в. Конечно, кредиторам была интересна способность заемщиков к совершению кредитных сделок и раньше [2, c. 89].