Проблемы и перспективы развития ипотеки в РФ

Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-финансовыми учреждениями под заклад недвижимого имущества.

Предметом ипотеки могут быть земельные участки, находящиеся в частной собственности; предприятия, также здания, сооружения и иное недвижимое имущество.

Рассмотрение экономических основ системы ипотечного кредитования дает возможность выделить следующие особенности: система имеет расширенный состав субъектов (участников рынка); объектом является приобретение жилья; ипотечные жилищные кредиты всегда обеспечены жилой недвижимостью; ипотечное жилищное кредитование требует выполнения ряда специфических условий (размер первоначального взноса, доля платежей по кредиту в доходе заемщика и т.п.).

В потребительском секторе экономики ипотека способствует привлечению средств инвесторов в жилищное строительство. Ипотечное кредитование получило широкое распространение в мировой банковской практике. В производственном секторе позволяет существенно расширить возможности для обеспечения инвестициями практически всех приоритетных отраслей промышленности. Приватизация предприятий создала предпосылки для начала ипотечного кредитования.

Ипотечное кредитование широко известно в иностранной практике. Япония предлагает процентную ставку по кредитованию — 1,21% годовых. Государство отличается низкой инфляцией, но дорогостоящим жильём. Здесь выгоднее взять финансовые средства на недвижимость и приобрести собственное жильё. В Швейцарии кредит на недвижимость выдают под 1,42% годовых. Взять под низкий процент ипотеку можно и в Финляндии. Тут минимальная процентная ставка составляет 1,53% годовых.

На данный момент в нашей стране ипотечное кредитование находится в стадии развития, и поэтому пока не способно в полной мере оказывать доступную помощь гражданам в разрешении проблем с жильем. Это происходит по нескольким причинам, из которых можно выделить наиболее значимые: снижение уровня и без того низкой платежеспособности населения; стабильно растущий уровень инфляции;  неустойчивая ситуация в экономике; недоступная большинству завышенная стоимость ипотечного продукта.

            Согласно официальным данным, опубликованным на сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в России 2014г. характеризуется максимальными объемами выдачи ипотечных кредитов, объём выданных кредитов к концу года увеличился более чем вдвое по сравнению с показателями начала 2014 года, а именно в 2,06 раза. В 2015г. наблюдается положительная динамика роста, почти в 3 раза: с 60 млрд руб. в январе до 170 млрд руб. в декабре.