Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития в российской экономике

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ В РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКЕ.

3.1. Проблемы ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» и пути их решения

Популярность ипотечного кредитования набирает обороты до сих пор, ведь, для населения ипотека играет ключевую роль в приобретении недвижимости или получения нового дохода, в качестве инвестиций. Исходя из чего, можно сделать вывод, что по данным жилфонда, цены на жилье стремительно растут, что является основной причиной для получения ипотечного кредита. Данная ситуация показывает, что проблема ипотечного кредитования касается большей части населения страны, которые хотят улучшить жилищные условия, что очень негативно сказывается на экономике и затрагивает социальные аспекты.

На основании данных, были проведены исследования Национального социологического агентства, с помощью которых выявили, что среди населения есть много желающих, которые хотят улучшить свои жилищные условия, с каждым годом число желающих растет. Например, за последние 5 лет количество желающих приобрести недвижимость в ипотеку выросло на 10%, что в 2020 году составило 43%, однако, только каждый десятый из желающих приобрести жилье, берет ипотечный кредит [31, с. 34].

Набирает популярность такой продукт, как предоставления кредита под залог недвижимости, что является достаточно востребованным на рынке. Актуальность заключается в том, что при покупке недвижимости для каждого человека имеющего среднею заработную плату играет роль ежемесячного платежа, поэтому, выбор цены по которой будет куплена квартира является важной составляющей, так как из цены квартиры формируется ежемесячный платеж и срок кредита. Это повлечет за собой увеличение оборота кредитных операций и оплату ежемесячных платежей, но для этого необходимо заполнить все документы по приобретению недвижимости. Большинство населения только мечтают купить недвижимость через ипотечный кредит, но этого недостаточно, нужно оформлять сделку в банке. Так же необходимо выполнять все этапы, которые выдвигает кредитор по отношению к заемщику, что является важной целью для достижения баланса. Основным условием является предоставления недвижимости под залог кредитору. Например, если покупать недвижимость в Санкт-Петербурге или в Москве, то залог составит 7 млн. руб., по другим регионам сумма залога варьируется около 3 млн. руб. При покупке недвижимости, первоначальная сумма составляет 20-25 % от всей суммы приобретаемого объекта. Для покупки недвижимости необходимо заключить договор на страхование жизни, без этого договора сделка не состоится, это является главным условием при заполнении документов. Такие требование выдвигает банк с целью минимизировать риски, в дальнейшем договор можно не продлевать, срок действия договора 1 год [19, с. 73].

Условия выдачи кредита под залог имущества отличаются в зависимости от постройки объекта, а также территориального нахождения. Такое расхождение связано с тем, что каждый банк предоставляет кредит на своих условиях, предлагая различные виды кредитования, такие как:

– государственная ипотека, которая заключается в предоставлении более сниженной ставки по ипотеке;

– кредит может быть предоставлен только той категории граждан, которые получили гражданство законным путем, при этом, денежные средства выдаются исключительно для погашения задолженности перед кредитором;

– государство разрабатывает различные программы по получению кредита по сниженной ставке.

Ипотечное кредитование дает возможность купить недвижимость имея только первоначальный взнос, тем самым государство обеспечивает населения имуществом. Именно это позволяет ипотечному кредитованию развиваться. В банке своя прерогатива по установлению первоначального взноса, эта зависит от суммы кредита и на какой срок предоставлен кредит, сумма первоначального взноса варьируется от 20 до 25% в зависимости от суммы сделки. Остальную сумму разбивают на ежемесячные платежи, которые прописаны в договоре, срок кредита также зависит от платежеспособности заемщика, чаще всего это долгосрочный кредит. Но стоит выделить минус ипотечного кредитования, когда первоначальная сумма меньше полной стоимости недвижимости в несколько раз [19, с. 75].