Роль Сбербанка в кредитовании населения

Министерство образования и науки Российской Федерации

Сибирская академия финансов и банковского дела

Кафедра финансов и кредита

Курсовая  РАБОТА

по дисциплине «Финансы и кредит»

на тему: «Роль Сбербанка в кредитовании населения»

Оглавление

Введение        

1.        Понятие, функции и цели Сбербанка в кредитной системе России.        

1.1.Понятие и структура кредитной системы России.        

1.2. Кредитная политика Сбербанка. Нормативное регулирование кредитного процесса.        

1.3.Кредиты Сбербанка. Условия и сроки оформления кредита.        

2.        Годовая отчетность Сбербанка.        

2.1.        Отчетность Сбербанка за 2011 год        

2.2.        Отчетность сбербанка за 2012 год.        

2.3.        Отчетность Сбербанка за 2013 год.        

3.        Проблемы и перспективы развития кредитной системы России        

Заключение        

Введение

Актуальность темы. Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.

Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.

 Начнем рассмотрение данной темы с понятия банковской системы. Как известно банковская система – это одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Под банковской системой России понимается совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации. Банки проводят денежные расчёты, обеспечивают развитие и функционирование экономики страны, кредитуют население (как показывают наблюдения, в последнее время в России можно наблюдать резкое увеличение объёмов кредитования юридических и физических лиц.  Кредиты набирают всё большую популярность среди населения. Кредитный рынок в нашей стране растёт, развивается и совершенствуется). Ведущие позиции в кредитной системе России занимает Сберегательный банк.

Сберегательный банк России  всегда пользовался большим доверием среди населения, люди в большинстве своём для совершения различных финансовых операций идут именно в Сбербанк. Вряд ли в России найдётся семья в которой нет ни одной сберегательной книжки Сбербанка.

Сегодня Сберегательный банк представляет  собой  крупнейший  стремительно развивающийся коммерческий банк.

К преимуществам Сбербанка можно отнести его богатые традиции, опыт обслуживания, наличие большой сети банков по всей стране –это не может не вызывать доверие у клиентов.

Цель работы: рассмотреть кредитную систему России, определить роль Сбербанка в кредитной системе России.

Задачи работы:

- рассмотреть сущность и структуру кредитной системы России;

- определить функции и цели Сбербанка России;

- рассмотреть кредитную политику Сбербанка.

Объект исследования: кредитная система России

Предмет исследования: Сберегательный банк России

1. Понятие, функции и цели Сбербанка в кредитной системе России.

1.1.Понятие и структура кредитной системы России.

                     Понятие и структура кредитной системы начинается с определения самого понятия «кредит».

Кредит (происходит от латинского слова "creditum" - ссуда) - ссуда в денежной или товарной форме, выдаваемая заемщику на условиях возвратности, срочности, платности.

Банковский кредит - ссудный капитал, который используется кредитором (банком) для извлечения прибыли.

В российской и зарубежной литературе не существует единого мнения относительно понятия «кредитная система»:

∙        Кредитная система – это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

∙        Кредитная система – это совокупность банков и иных кредитных организаций, осуществляющих кредитные отношения.

∙        Кредитная система – 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма).

∙        Кредитная система – (в широком смысле) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредита, существующих в рамках той или иной социально-экономической формации; (в узком смысле) совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду.

Исходя из сущности кредитной системы, основных принципов ее работы, можно выделить важнейшие функции кредитной системы:

1.        Перераспределительная функция.

В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Это наглядно проявилось в России на стадии перехода к рыночной экономике, где перелив капитала из сферы производства в сферу обращения принял угрожающий характер.

2.        Экономия издержек обращения.

Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого являются финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временный разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому получили столь широкое распространение ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а следовательно, и экономию общих издержек обращения.

3.        Ускорение концентрации капитала.

Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной деятельности) и таким образом обеспечить дополнительную прибыль.

4.        Обслуживание товарооборота.

В процессе реализации этой функции кредитная система активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги.

Кредитная система наряду с финансовой представляет своеобразную кровеносную систему народнохозяйственного организма, ее составной частью является банковская система. Благодаря эффективному выполнению банками своих функций осуществляется процесс расширенного воспроизводства, растет эффективность общественного производства, реализуется кредитно-денежная политика и т. д.

Структура кредитной системы

[pic 1]

http://odiplom.ru/finansy-i-kredit/ponyatie-i-struktura-kreditnoi-sistemy

http://rudocs.exdat.com/docs/index-377291.html

1.2. Кредитная политика Сбербанка. Нормативное регулирование кредитного процесса.

Кредитная политика Сбербанка России.