Денежно - кредитная политика

Денежно - кредитная политика является комплексом связанных между собой мероприятий, которые предпринимает Центральный банк в целях урегулирования общего спроса с помощью планирования действий на состояние кредита и денежного оборота. Необходимым условием высокоэффективного развития экономики является формирование точного механизма денежно-кредитного регулирования, которое позволяет ЦБ воздействовать на деловую активность, следить за деятельностью коммерческих банков, а также обеспечить устойчивость денежного обращения.

В идеале денежно-кредитная политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический рост - таковы ее высшие и конечные цели. Однако в действительности случается и так, что с ее помощью приходится решать и малые задачи в экономике страны.

С помощью такой политики можно избежать кризиса, однако не исключен и другой исход - усугубить сложившиеся в экономике отрицательные тенденции.

На текущий момент в России экономическая ситуация и обстановка в денежном секторе является вполне сложной: Правительство, Министерство финансов и Банк России обязаны действовать в условиях недостатка денежного потока, недостаточной оценки финансовых активов и активного платежного баланса. Эта тема является важной, ведь от того, как Россия будет строить свою денежно-кредитную политику, насыщать экономику денежными средствами, возвращая им роль всеобщего средства обращения, платежа и накопления, и в свою очередь избавляться от иностранной валюты из внутреннего национального оборота, будет зависеть ее будущее.

1. Основные положения денежно-кредитной политики.

Центральный банк, который получил от государства специальные права является проводником для поддержания экономики в государстве и товарно-денежной сбалансированности. Совокупность наличных и безналичных денежных средств является основным объектом денежно-кредитного регулирования. Стимулирование экономического роста, обеспечение сбалансированности товарно-денежных отношений в хозяйственной деятельности, достижение устойчивости рубля - это и есть главная задача от Центрального банка.

Для выполнения таких функций ЦБР участвует в развитии экономической политики Правительства РФ.

Банк России и Правительство Российской Федерации сообщают друг другу о планируемых действиях, имеющих государственное значение, согласовывают свою политику, осуществляют регулярные собрания, с целью обсуждения предполагаемых действий.

Банк России дает советы Министерству финансов РФ, связанные с планом о выпуске государственных ценных бумаг и возвращении гос. долга с учетом их влияния   на ситуацию в финансовой системе.

В нынешних условиях у подавляющего большинства государств заложен принцип «компенсационного регулирования». Основа его заключается в соединении двух противоположных комплексов мероприятий, которые используются на разных фазах экономического цикла. Таким образом, принципы денежно-кредитной политики можно разделить на:

принципы экспансии (побуждение кредитных операций, снижение нормы процента, увеличение в платежный оборот дополнительных денежных средств),

принципы рестрикции (ограничение кредитных операций, увеличение уровня ставок по процентам., замедление роста денежных средств в обращении).

Рассмотрим поподробнее данные направления:

- При проведении экспансионистской политики, Центральный банк в зависимости от экономического положения, совершает повышение или понижение стоимости кредитов для коммерческих банков, а как следствие этого и для их кредиторов. В случае, когда в экономике происходит упадок производства, возрастает безработица, то ЦБ выполняет политику дешевых денег. Благодаря такой политике кредиты становятся дешевыми и доступными. Параллельно с этим, происходит увеличение предложения денег, а это в свою очередь приводит к снижению процентной ставки. Такая процедура должна стимулировать рост инвестиций и предпринимательской деятельности в стране. Если получается так, что на финансовом рынке нарастает конкуренция и предложение денег начинает опережать спрос на них, банки вынуждены уменьшать процентную ставку, с главной для них целью - привлечение заемщиков. Дешевый кредит толкает предприятия вкладывать деньги в средства производства, а домашние хозяйства - покупать потребительские товары. Это в свою очередь приводит к увеличению спроса на товарном рынке и создания условий для экономического роста.