Кредитование малого предпринимательства

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ        2

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА        5

1.1        Понятие и значение малого предпринимательства для экономики страны        5

1.2 Механизм кредитования малого предпринимательства в коммерческом банке        14

1.3 Нормативно-правовые основы кредитования малого предпринимательства в России        19

ГЛАВА 2 ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА НА ПРИМЕРЕ ПАО «СКБ-БАНК»        24

2.1 Организационно-экономическая характеристика банка и анализ структуры        24

2.2 Анализ кредитования малого бизнеса ПАО «СКБ-БАНК»        31

2.3 Разработка мероприятий по расширению продуктовой линейки по кредитованию малого бизнеса ПАО «СКБ-БАНК»        36

ЗАКЛЮЧЕНИЕ        44

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования обусловлена тем, что во многих странах субъекты малого и среднего предпринимательства играют важную экономическую и социальную роль в развитии экономики в целом. От уровня развития малого бизнеса зависят многие показатели, такие как уровень конкуренции, внедрение новых технологий, эффективность производства и т. д.

Малое предпринимательство выступает сектором экономики, который характеризуется мелкотоварным производством.

Оценивая перспективы развития малого бизнеса, российские банки выделяют его как некоторое направление кредитной политики и кредитуют его за счет собственных средств.

Малое предпринимательство считается важной составляющей рыночной экономики. Опыт промышленно развитых стран свидетельствует о том, что до 60,0% валового внутреннего продукта обеспечивает малый бизнес, на его предприятиях работает более 50,0% общей численности занятых.

Бесспорным фактом служит объективная необходимость развития в России малого предпринимательства, которое по многим критериям отстает от малого бизнеса ряда стран Европы, США и Японии.

Развитие активных банковских операций необходимо для достижения высокой маржинальной доходности банковской деятельности и роста проникновения в различные клиентские сегменты по комплексу банковских продуктов.

Кредитования малого бизнеса – это по сути розничная операция. При нынешнем положении малого бизнеса происходит следующее. Предприниматель предлагает отличный проект. Банкир, в свою очередь изучает предложение и отказывается от предложения. И вполне пригодный проект, в наших условиях, выглядит не убедительно.

 Кредиты малого бизнеса являются дорогим и неудобным для обеих сторон: банка и заемщика  

Во-первых – это особенности бухгалтерской отчетности и анализа баланса, который не может отображать действительности финансовых потоков предприятия.

Вторая сложность связана с тем, что малым предприятиям просто нечего предложить в качестве залога. Отсутствие обеспечения и отсутствие кредитной истории расценивается банками как повышенный риск. Основной риск определяется умением банкира правильно оценить потенциального заемщика. Компенсировать риски банки стараются в первую очередь за счет высоких ставок.

Цель выпускной квалификационной работы – разработать конкретные рекомендации к кредитованию малого предпринимательства.

Задачи выпускной квалификационной работы:

- рассмотреть теоретико-методологических основ кредитования субъектов малого предпринимательства;

- раскрыть механизм кредитования малого предпринимательства в коммерческом банке;

- рассмотреть нормативно-правовые основы кредитования малого предпринимательства в России;

-выявить особенности кредитования субъектов малого предпринимательства на примере  ПАО «СКБ-БАНК»