Розничные услуги в системе обеспечения экономической безопасности коммерческого банка

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ        3

ГЛАВА 1. РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ: СУЩНОСТЬ, ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ        7

1.1 Розничная Банковская услуга, её специфика и виды        7

1.2 Факторы и тенденция развития рынка розничных Банковских услуг на современном этапе        14

1.3 Основные тенденции развития розничных Банковских услуг в зарубежных странах        21

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО  БАНКА ПО ОКАЗАНИЮ ОСНОВНЫХ ВИДОВ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ        27

2.1 Анализ финансового состояния Банка ВТБ (ПАО)        27

2.2 Оценка розничного бизнеса Банка ВТБ (ПАО)        44

2.3 Оценка финансовых рисков розничных Банковских услуг        57

ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ        65

3.1 Новые тенденции развития розничных Банковских услуг и их адаптация коммерческом Банке        65

3.2 Совершенствование продуктовой стратегии Банка в сфере розничных Банковских услуг        67

3.3. Оценка эффективности предложенных мероприятий        73

ЗАКЛЮЧЕНИЕ        78

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ        82

ПРИЛОЖЕНИЕ        87

.

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Являясь универсальной финансовой организацией, Банки изначально ориентированы на то, чтобы в зависимости от изменения рыночной конъектуры сосредотачивать ресурсы на наиболее прибыльных направлениях деятельности. Долгое время интерес Банков к частным лицам оставался чисто теоретически – корпоративные клиенты и инвестиционные операции обеспечивали финансовым организациям достаточный уровень прибыльности, а розничное обслуживание сводилось к привлечению вкладов от населения и карточным зарплатным проектам. Однако в последнее время положение на корпоративном рынке складывается не самым лучшим образом, даже минимальное изменение конфигурации корпоративного рынка представляется довольно проблематично. Более того, Банкиры отмечают серьезные перемены в поведении самих корпоративных клиентов, которые оставляют все меньше возможности для маневра.

Интерес Банков к розничному бизнесу состоит из нескольких составляющих. С одной стороны, Банки рассматривают частных клиентов в качестве поставщика денежных ресурсов, с другой стороны, эти же частные лица потенциально являются активнейшими потребителями ресурсов. Причем сегодня на первое место выходит комплексное обслуживание розничного клиента, а новый сервис рассматривается в качестве источника пассивов, комиссионных доходов от широкого спектра услуг и процентных доходов от кредитования. Разнообразие услуг предлагаемых населению, их качество и доступность формирует в обществе имидж устойчивого и надежного Банка, что позволит в итоге привлекать более дешевые ресурсы юридических лиц, межБанковские кредиты и зарубежные инвестиции. Поэтому работа с физическим лицами представляет собой один из наиболее стабильных источников как привлечения, так и использования денежных ресурсов Банка, что в очередной раз подчеркивает актуальность рассмотрения данного аспекта деятельности современного Банка.

В то же время такие факторы, как усилившаяся макроэкономическая нестабильность (возросли показатели просроченной задолженности нерезидентами 122,56 % на конец 2018 года), существенное повышение рисков ведения бизнеса (необеспеченные потребительские ссуды 206,36 %), развитие информационно-коммуникационных технологий (использование кредитных карт возросло в 2017 году на 6,67 %, в 2018 году на 9,11 %). порождают Банковские риски, усиливают конкурентную борьбу, требуя от Банков мобильных, нестандартных решений, зачастую затрагивающих модель их финансового поведения и стратегическую линию развития.