Managementul unei bănci

UNIVERSITATEA DIN BUCUREŞTI

FACULTATEA DE ADMINISTRAŢIE ŞI AFACERI

SPECIALIZAREA ADMINISTRAREA AFACERILOR

Managementul unei bănci

COORDONATOR ŞTIINŢIFIC

Conf. univ. dr. Paul Marinescu                           

ABSOLVENT

Coștei Maxim

BUCUREŞTI

2023

Cuprins

Introducere

Capitolul I – Elemente teoretice

1.1.Definirea institutiilor bancare

1.2.Managementul bancar

1.3.Managementul riscului bancar

1.4..Leadershipul organizației

1.5.Structuri și rețele în cadrul organizației

1.6.Analiza mediului

  1.6.2. Stakeholderii în domeniul bancar

  1.6.3.Analiza SWOT

1.7.Resursele la nivelul organizației

  1.7.1.Resurse umane

  1.7.3.Resurse financiare

Capitolul II – Studiu de caz - Managementul firmei

Capitolul I – Elemente teoretice

1. Definirea sistemelor bancare

Ce este o banca?

Banca este o organizație de credit care poate efectua operațiuni bancare, cum ar fi atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice sub forma de depozite, plasarea acestor fonduri "în nume propriu și pe propriul risc în condițiile de rambursare, plății și termenelor convenite", precum și gestionarea conturilor bancare pentru persoanele fizice și juridice.^[1]

Sistemele bancare se referă la o rețea structurală de instituții care furnizează servicii financiare într-o țară. Acesta se axează pe proprietatea băncilor, pe structura sistemului bancar, pe funcțiile îndeplinite și pe natura activității. Elementele sistemului bancar includ:

- Bănci comerciale

- Bănci de investiții

- Banca centrală

Băncile comerciale acceptă depozite și acordă împrumuturi și avansuri; băncile de investiții se ocupă de problemele de pe piața financiară și de tranzacționare; iar banca centrală reglementează sistemul bancar prin stabilirea politicilor monetare, pe lângă multe alte funcții, cum ar fi emiterea de monedă. Un sistem bancar se referă, de asemenea, la un serviciu bancar care oferă servicii de gestionare a fondurilor bănești pentru clienți, raportând tranzacțiile din cont și din portofoliu pe durata acesteia.^[2]

1.2. Managementul bancar

Într-o economie de piață, orice societate, corporație sau întreprindere din orice domeniu de activitate, inclusiv cel bancar, are nevoie de management. Gestionarea sau managementul implică luarea în considerare a fluctuațiilor pieței, asigurarea competitivității, realizarea unor operațiuni eficiente, rentabile și orientate spre societate. Interpretările termenului "management bancar" variază. De obicei, managementul bancar este interpretat ca fiind gestionarea băncii în condițiile economiei de piață. Definiția științifică consideră managementul bancar ca fiind bazele teoretice și metodologice pentru gestionarea unei anumite sfere de activitate bancară.^[3]

O alta definitie a managemntului bancar presupune gestionarea tuturor proceselor și relațiilor băncii: financiare, economice, tehnico-tehnologice, juridice, sociale și de muncă. În acest sens, managementul bancar ca sistem de relații reprezintă interconectarea parametrilor financiar-economici, structuro-funcționali și funcțional-tehnologici. De aici reese că fiecare bancă își dezvoltă propriul sistem de management pe care îl revizuiește periodic, îl adaptează la condițiile pieței concurențiale a serviciilor bancare și îl corectează în conformitate cu modificările legislative.^[4]

Managementul bancar este un sistem științific de gestionare a băncilor și a personalului bancar. Managementul bancar se distinge prin organizarea înaltă a conducerii băncii în condiții de permanență schimbătoare și reprezintă principalul instrument al stabilității și fiabilității băncii, ajutând la menținerea imaginii sale ridicate în orice condiții nefavorabile.

Managementul bancar include:^[5]

- planificare

- pnaliză

- regulament

- monitorizare

Planificarea pooate ajuta sa stabilească: perspectiva, scopul, scara de masurare, rezultatele și sursele de operare a bancii. Planificarea implică dezvoltarea planurilor pe termen lung și pe termen scurt, precum și a previziunilor. Toate acestea sunt orientate pentru a asigura înțelegerea obiectivelor generale, strategiei și tacticii lor de realizare, pentru a determina resursele de care dispune banca. Prin planificare se stabilesc limitele și condițiile în care vor lucra angajații băncii, sistemele de activitate ale băncii integrate prin indicatori de performanță, modalitățile de stimulare financiară a muncii cu scopul de a crește angajamentul colectivului băncii.

Analiza permite identificarea avantajelor și dezavantajelor activității băncii, pierderilor, rezervelor neutilizate. Ea se efectuează într-o serie de direcții. Analiza dinamicii indicatorilor de performanță a volumului băncii include o analiză activelor, depozitelor, capitalul propriu, credite și venituri.

Funcția de reglementare a managementului bancar este legată de faptul că activitatea bancară este supusă supravegherii de către stat. Din motiv că băncile sunt centrul de acumulare a resurselor financiare, activitatea lor este întotdeauna asociată cu riscul pierderii unor sume mari de bani. Din aceasta cauză statul nu poate permite acest lucru și impune anumite cerințe pentru obținerea licenței bancare, impunând anumite restricții asupra activității lor, asigurând capitalul, lichiditatea, constituind rezerve obligatorii și altele. În acest sens, reglementarea bancară internă are ca scop respectarea cerințelor și normelor stabilite de stat pentru reglementarea și supravegherea pieței financiare și a instituțiilor financiare.