Национальная платежная система

Доклад

«Национальная платежная система»

Национальная платежная система

Платежная система это совокупность субъектов, инструментов и процедур перевода денежных средств между контрагентами в экономике, связанных с необходимостью погашения имеющихся платежных обязательств.  

В настоящее время известно несколько мировых платежных систем (среди наиболее известных можно отметить VISA, MasterCard, American Express и другие), их можно охарактеризовать условиями осуществления платежей, системой поощрения клиентов, бонусами, имиджем бренда и другие.  

В экономике нашей страны ключевую роль играет национальная платежная система, она обеспечивает переводы денежных средств в рамках единой денежно-кредитной политики в рамках межбанковских платежей. В соответствии со статьей 3 ФЗ «О национальной платежной системе», ее можно рассматривать как совокупность операторов по переводу денежных средств, банковских платежных агентов и других субъектов национальной платежной системы [1].

Развитие национальной платежной системы осуществляется с целью обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования ее субъектов и удовлетворения потребностей в платежных услугах, повышения качества и безопасности предоставляемых услуг. Эффективная платежная система способствует установлению контроля за реализацией денежно-кредитной политики, поддержанию ликвидности банковского сектора, ускорению расчетов между экономическими субъектами в стране.

Национальная платежная система является важной частью финансовой инфраструктуры России и наиболее важными задачами ее трансформации являются: увеличение надежности и безопасности платежей и переводов, увеличение скорости и качества обслуживания клиентов платежной системы.

По составу участников различают операции:

- межбанковские;

- клиентские;

- внутрибанковские.

По виду используемых платежных документов различают расчеты:

- платежными поручениями;

- платежными требованиями-поручениями;

- чеками; векселями;

- карточками;

- жирорасчеты.

 По форме проведения различаются расчеты:

- переводные;

- аккредитивные; инкассовые;

- клиринговые [7].

Применение той или иной формы расчетов определяется договором между плательщиком и получателем средств.

Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод (взыскание) денежных средств по распоряжению плательщика (получателя) за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им оператору по переводу денежных средств без открытия банковского счета.

По общему правилу перевод денежных средств должен осуществляться банком в срок, не превышающий 3 рабочих дней, начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях их перевода без открытия банковского счета16 Кредитная организация, как оператор по переводу денежных средств, до осуществления платежной операции должна предоставить клиенту информацию об условиях осуществления данной операции в соответствии с применяемыми формами безналичных расчетов, в том числе: о размере вознаграждения и порядке его взимания, если это предусмотрено договором; о способе определения обменного курса при осуществлении перевода денежных средств в иностранной валюте; информацию об операторе по переводу денежных средств и о порядке предъявления ему в случае необходимости претензий.

Рассмотрим, из каких субъектов состоит национальная платежная система. К ним законодательство относит операторов:

- по денежным транзакциям, по операциям с электронными деньгами (Центробанк, кредитные учреждения, получившие официальное право на проведение денежных переводов, госкорпорация «ВЭБ»);

- операторов платежных систем (банки, фирмы, не обладающие статусом кредитной структуры, ЦБ, ВЭБ РФ). Кредитные структуры могут исполнять одновременно функции вышеуказанных лиц, а также оператора по исполнению платежных операций. Оператор платежной системы выступает как организатор всей её работы. Он устанавливает правила, организует взаимодействие субъектов, ведет контроль их деятельности, следит за уровнем рисков и отвечает за бесперебойность совершения денежных транзакций. Операторы платежных систем согласно требованиям закона подлежат обязательной регистрации и занесению в реестр, который открыт для всеобщего обозрения.