Кредитный потенциал как индикатор эффективности деятельности коммерческого банка

УДК 336

С.С. Постнова

Студентка 4 курса ФГБОУ ВО «Орловский ГАУ им. Н.В.Парахина»

г. Орёл, РФ

Е-mail: lana.postnova.96@mail.ru

КРЕДИТНЫЙ ПОТЕНЦИАЛ КАК ИНДИКАТОР ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ  КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

В современных экономических условиях важнейшим фактором, влияющим на стабильность, устойчивость кредитных организаций, а в целом  на эффективность банковской деятельности, является банковский потенциал. Наличие денежных, материальных и нематериальных активов у кредитных институтов показывает границы их возможностей, а имеющиеся банковские ресурсы непосредственно оказывают влияние на конечный результат деятельности - прибыль.

В настоящее время проблема формирования потенциала банка имеет первостепенное значение, поскольку от совокупности располагаемых  ресурсов банка, в частности от суммы привлеченных ресурсов зависят масштабы всей деятельности коммерческого банка.

За последние годы банковская система РФ столкнулась с рядом проблем.  Сложная внешнеэкономическая ситуация,  а именно стремительное падение рубля, введение санкций в отношении нашей страны, ограничили доступ российских банков к мировым финансовым ресурсам и показали уязвимость отечественного рынка банковских услуг.

 Существовавшая долгие годы зависимость  кредитных организаций нашей страны от иностранных источников заимствования привели к слабому развитию внутренних источников финансирования.  Потеряв привычные источники фондирования, коммерческие банки замедлили рост кредитования физических и юридических лиц. Ко всему этому, на фоне негативной макроэкономической обстановки, начал нарастать кризис недоверия среди вкладчиков. Это привело к ухудшению финансового состояния кредитных организаций: проблемам с платежеспособностью, массовому «бегству» депозитов и дефициту ликвидности  коммерческих банков. Поэтому особую актуальность сегодня приобретает проблема эффективного формирования  и использования банковских ресурсов, создания в нашей стране конкурентоспособного рынка кредитных услуг.

Неотъемлемой частью банковского потенциала является кредитный потенциал, т.е. часть финансовых ресурсов банка, направленных на активные операции, в том числе кредитование, за счет собственных и привлечённых на долгосрочной основе средств (вклады населения, депозиты юридических лиц, остатки на счетах клиентов, выпущенные ценные бумаги, МБК и др.)

На сегодняшний день, банковские операции по кредитованию частных и корпоративных клиентов являются доминирующими банковскими операциями. Величина кредитного портфеля в коммерческих банках занимает от 1/3 до половины  их банковских активов.

В нашей стране, сложилась негативная тенденция:  большинство кредитных институтов испытывает недостаток средств привлеченных на долгосрочной основе, т.е. испытывают нехватку долгосрочных  финансовых активов для их вложения в долгосрочные финансовые активы. В результате это приводит к снижению банковской ликвидности.  Опыт зарубежных стран в вопросах поддержания банковской ликвидности, свидетельствует о необходимости поддержания количественного и качественного равновесия прилива и оттока финансовых ресурсов кредитного потенциала. На наш взгляд, во избежание подобных ситуаций,  необходимо контролировать сроки размещения активов со  сроками привлечения пассивов.