Потребительское кредитование содержание и проблемы

Потребительское кредитование - содержание и проблемы.

В статье анализируются этапы  потребительского кредитования, а также проблемы и издержки, возникающие в ходе их реализации. Основные аспекты работы - раскрытие современных тенденций в области кредитования частных лиц, освещение ключевых проблем кредитования, анализ современного кредитного рынка Российской федерации.

Ключевые слова: кредит, рынок, платежеспособность,

Abstract. The article analyzes the stages of consumer lending, as well as the problems and costs involved in their implementation. The main aspects of the work - the disclosure of current trends in the field of private lending, analysis issues of crediting, analysis of the modern credit market in the Russian Federation.

Keywords: credit, market, solvency,

Актуальность исследования обусловлена активным ростом кредитования физических лиц. На данный момент экономическое пространство России находится в процессе стабилизации, в связи с постепенным увеличением жизненного уровня населения. По предположениям Минэкономразвития восстановительные процессы потребительского кредитования должны благоприятствовать развитию кредитного рынка и росту реальных доходов населения.

 Вышеописанная ситуация ведет к развитию рынка кредитования частных лиц: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт.

Объектом исследования являются экономические отношения, возникающие в результате потребительского кредитования.

Предметом исследования выступают содержание и проблемы системы потребительского кредитования.

        Целью работы выступает изучение современных методик оценки кредитоспособности физических лиц в российской практике. Достижение поставленной цели предполагает решение следующих задач:

–  изучить экономическое содержание понятия «кредитование физических лиц»;

– проанализировать современное состояние на рынке кредитования;

– охарактеризовать  методы оценки кредитоспособности заемщиков;

– исследовать проблемы кредитования частных лиц и предложить пути их решения;

– исследовать динамику развития и структуру портфеля кредитов физическим лицам на примере ОАО «Сбербанк России».

         Выбор методологии исследования продиктован современным состоянием социально-экономических и гуманитарных наук, отказавшихся от поиска универсального метода постижения мира и человека. В работе в качестве основополагающего инструмента познания используется диалектический метод, предполагающий изучение процесса кредитования физических лиц в его развитии, взаимосвязи и взаимодействии с другими видами банковских операций, а также экономической ситуацией в стране. В качестве дополнительного  инструментария применялись методы  анализа и обобщения полученных данных.

         На базе исследования нами выдвинута следующая гипотеза: анализ и оценка кредитоспособности заёмщика будут продуктивными, при условии учета финансовых показателей фирмы.

        Предоставление потребительского кредита является одной из самых распространенных банковских операций. Объяснить популярность займов на личные нужды можно следующим образом. Во-первых,  требуемая денежная сумма предоставляется в короткий временной промежуток, во-вторых, кредит берут для повседневных нужд, то сеть в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью: для оплаты товаров и услуг. Как правило, у каждого банка есть несколько предложений по потребительскому кредитованию. Например, ОАО «Сбербанк России» предлагает своим клиентам следующие программы: кредит без обеспечения; кредит под поручительство физических лиц; для владельцев личных подсобных хозяйств; кредит для участников накопительно-ипотечной системы; кредит под залог недвижимости: ставка; рефинансирование кредитов других банков. Исходя из своих возможностей, потребитель может выбрать нужную ему программу. Однако нюанс в том, что базовая ставка для каждого клиента будет рассчитана отдельно, в зависимости от ряда обстоятельств, в первую очередь от финансового благосостояния и требуемой суммы займа. Кроме того, кредитор может самостоятельно установить максимальный размер займа, поскольку реальная платежеспособность заемщика не всегда позволяет оформлять требуемую ему сумму для удовлетворения потребительских нужд.