Личное страхование в РФ

ГРНТИ 06.73.65

УДК 368.1

М.Е. Бирюкова, студентка 3 курса факультета экономики и менеджмента

Юго-западный государственный университет, г. Курск, Россия

Ю.С. Соловьева, студентка 3 курса факультета экономики и менеджмента

Юго-западный государственный университет, г. Курск, Россия

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Аннотация. В настоящей статье рассматривается особенности личного страхования. Также автор рассматривает страхование имущественное, защищающее от всех рисков причинения ущерба собственности граждан, и личное, встающее на защиту от рисков для трудоспособности, жизни и здоровья каждого отдельно взятого клиента, также рассмотрена статистика личного страхования в РФ.

Каждый человек ежедневно подвергает свою жизнь множеству рисков, а также большое количество опасностей грозит нашему имуществу: финансам, недвижимости, транспорту. И абсолютно естественно, что каждый разумный и ответственный гражданин хочет защитить свои личные интересы. Контролировать все риски самостоятельно нереально, поэтому необходимо пользоваться услугами страховых компаний. Каждый человек вправе застраховать свою жизнь, здоровье и собственность на случай неожиданных обстоятельств.

Личное страхование – это совокупность видов страхования, защищающая имущественный интерес страхователя, его жизнь, здоровье и трудоспособность от рисков.

Страховщик, заключающий договоры личного страхования определенного вида, не имеет право отказать в заключении такого договора ни одному страхователю. А так же не имеет право применять по отношению к разным страхователям разные льготы и тарифы. Установленная цена публичного договора должна быть для всех одинаковой и индивидуальный подход в установлении цены запрещен.

Личное страхование может быть в обязательной или добровольной форме.  Большая часть договоров заключается на добровольной основе: нет принуждения со стороны страхователя к заключению договора, также страховщик может отказаться от принятия на себя рисков страхователя.

В отличие от имущественного страхования при личном страховании застрахованным лицом может быть только человек, тогда как при имущественном могут быть застрахованы в том числе и интересы организаций.

Способ расчета страховых тарифов по личным видам страхования заключает в себе следующие этапы:

1. по каждому риску вычисляется единовременная нетто-ставка, а сумма нетто-ставки по всем рискам вычисляется в соответствии с характером рисков и соотношения между ними, представляет единовременную нетто-ставку по договору страхования;
2. нетто-ставка по договору страхования, который предполагает поступление страховых платежей в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно), определяется на основании единовременной нетто-ставки и коэффициентов рассрочки, предусмотренных в соглашении страхования;
3. брутто-ставка рассчитывается на основе величины нетто-ставки и размера установленной нагрузки.

Величина нетто-ставки зависит от нижеследующих показателей:

      -   возраста и пола страхователя;

      -   срока и периода уплаты страховых взносов;

      -   вида, размера и срока выплаты страховых сумм;

      -   срока действия договора страхования;

      -   статистических данных и таблиц смертности

      -   номинальной годовой нормы доходности, запланированной в расчете дохода от инвестирования средств страховых резервов по долгосрочным видам страхования;

     -    прочих материалов.

Виды личного страхования.

1. Страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события.

Страховой термин «дожитие» обозначает достижение страхователем установленного договором срока. Соответствующий договор заключается на длительные сроки. Страхование не защитит от многочисленных рисков, но зато оградит и обезопасит наши финансы. Стоимость полиса всегда определяется индивидуально